Wednesday, 26 June 2013

本周專欄:「英國不動產投資分析之三:以房養老」


以房養老

根據2012年行政院勞委會最新公佈的勞保基金財務精算報告指出,勞保基金潛藏債務高達7兆元,加上人口老化超出預期,估計勞保基金於2018年將會支出大於收入。而更驚人的是,勞保基金原本可能破產的期限,從2031年提前到2027年,整整提早了4年!

勞保基金惡化狀況
精算年度
潛藏債務
收支逆差
基金破產
2010
新台幣5.5兆元
2021
2031
2012
新台幣7.3兆元
(1.8)
2018
(提前三年)
2027
(提前四年)

由於現行勞保年金給付請領年齡是60歲,根據勞保條例規定,107年起年金給付年齡每兩年提高一歲,最多在115年提高到65歲。以屆時65歲才能請領勞保年金推估,等於今年50歲以下的勞工,退休時無法領到勞保老年給付。

而面對長達230年的退休生活,到底該準備多少退休金才足夠呢?若根據行政院主計處最新的台灣地區家庭收支調查報告來看,每人每年平均支出為221584元。因此在尚不考慮通膨及下一代皆能自給自足的前提下,若以20年的退休生活來算,夫妻倆人共需8863360元,若是30年夫妻倆人則共需13295040元。前述數字僅為維持基本生活的開銷,若要過得更為優渥及考慮到應急金的狀況下,將需準備更多的退休金。

從上述勞保財務和退休金總額的議題中更突顯了上班族需積極規劃退休金的重要性,而面臨薪資凍漲的時代,退休金規劃如果能提前進行,將能藉由時間的複利效果,加速退休金累積的腳步。若您手邊有1000萬的退休金,五都建議您以下述的投資方式來規畫:

金額
用途
700
購買2套約新台幣350萬的英國學生宿舍,年化租金投資報酬率9%3年共可產生54%的投資回報
300
3年花用,亦即每人年花50,相當於最低每人每年平均支出的2倍,可彈性用作享受生活或緊急預備金。


透過上述的投資方法,700萬元的不動產投資將可在三年間為您帶來378萬元的投資收入如此循環下去,既可擁有房產保有老本、又享有固定的投資收入當作每年的必要花費,而多餘出來的錢則可用來應付通膨與投資稅費等成本。對於想要擁有安心退休生活的您,這將會是最佳的投資方式!

原文由五都海外置業翻譯
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